分期利息可以不告知吗，不同期限逾期的协商还款经验分享

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平安信用卡分期还款就只有两部分：
分期本金+分期利息，没有其它的费用了。

在分期还款期间，如果信用卡本身还有额度，可以继续进行消费，不影响信用卡的使用，只是信用卡的总额度=可用额度+已用额度+分期剩余未还款的部分额度。

当我们上月透支金额超过还款承受能力，或暂时资金紧张无法全额还款时，可采用账单分期和更低还款的方式缓解还款压力，这样不会影响个人征信，但会产生一些利息。

那么，哪种还款方式更加划算呢？我们知道，分期还款会按分期金额和期数收取手续费，费率根据不同银行和不同分期期数而不同。

更低还款则会将未偿还部分从消费记账日开始按日利率0.05%计算，并按月计算复利。

假设银行分期还款手续费为每月0.72%，我们通过正面的事例来计算分期还款和更低还款的区别。

※事例故事王于11月15日刷卡消费6000元，她信用卡账单日为每月4日，最后还款日为当月24日。

12月4日的账单中只有这一笔消费，但她每月最多只有2300元可以用于还款。

王打算用分期还款的分3期来偿还，她大概计算了一下月还款本金＝6000÷3＝2000元；
月还款手续费＝6000×0.72%=43.2元；
月还款总金额=2000+43.2=2043.2元3期总手续费=43.2×3＝129.6元。

分3期还款每月还款金额在可接受范围内，总共也只需要多支付129.6元的手续费（利息）。

王又计算了一下更低还款的情况。

她每月10日领工资，假设领工资当天就将可用金额来偿还信用卡，那么最节省的还款方式有如下计算。

12月10日还款2300元，超过更低还款标准但未达全额还款，按更低还款标准算，未偿还部分为6000-2300＝3700元，截至1月4日的账单中，需要支付利息3700元×0.05%×50天=92.5元，账单总金为3700＋92.5元＝3792.5元。

1月10日还款2300元，未还部分本金3700－2300＝1400元，截至2月4日的账单中，本金应支付利息为1400元×0.05%×81天＝56.7元，利息部分需要支付利息92.5元×0.05%×31天＝1.43元，账单总金额为1550.63元2月10日领取工资后立即还款，所需金额为2月4日账单基础上，本金和利息均增加6天的利息，即总利息为1400元×0.05%×87天＋92.5元×0.05%×37天＝62.61元，连本带利需还1555.11元。

因此，如果采用更低还款方式，共需要还2300＋2300＋1555.11－6155.11元，利息为155.11元。

综上，在王的还款能力内，采用分期还款额外支出129.6元，而采用更低还款额则支出155.11元，前者比后者划算。

但也并不是所有分期还款都比更低还款要划算，如以上事例中，如果王没有每月只能还2300元的限制，而是仅仅在12月26日前拿不出5000元，而在1月10日就能偿还完，那么她在1月10日只需要还款3803.88元，总还款金额为6103.88元，这样就会比分期还款要划算。

因此，账单分期和更低还款之间如何抉择？要结合实际情况，分期还款适用于金额较大、短时间内无法全额偿还的账单或单笔消费，而更低还款则更适用于只是当时没有足够资金偿还，但在短时间内就可以凑足全部欠款的情况。

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